吉田良夫

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　今月のメルマガ　　　　　2025年7月号
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◆～石破関税交渉は良かったのか悪かったのか　～
～世の中が価値観を含めて大きく速く変化し多様化している～
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みなさま　７月と８月は猛暑真っ盛りですね。
外にいるときはもちろんのこと、
室内でも熱中症予防に気を配りましょう。
私が先日、ある大学病院の医師先生から聞いた話ですが、
非常に活動的で体力もあって、
俺は絶対に熱中症にはかからない、と信じていた方が、
続々と救急車で大学病院に運び込まれてくるそうです。
ですから、健康的、体力がある、エネルギッシュ、
という日常の状態と、
熱中症になるならない、は別の問題のようです。

私がアドバイスされたのは、高温の場所に長い時間いない、
室内は安心しがちだから気を付ける、
水をこまめに飲む、
外出で日差しを浴びやすい状態とか熱中症リスクが
ありそうなときは水よりもポカリスエット類を飲む、
などでした。
その話を聞いてから、建築現場や、
道路整理などで外に長時間いる方などをみると、
「大変お疲れ様で、ありがとうございます。」
という気持ちになります。

ところで、今月実施された参議院選挙ですが、
事前投票の会場は
今までとは違って多数の方が並んでいたそうです。
そして当日投票を含む全体の投票率も高く、
多くの方が実際に投票した選挙でした。
結果として、与党は過半数を割るという厳しい結果となり、
政権内では「石破おろし」などの動きも活発化しています。

一方、SNSでは「#石破やめるな」「#石破頑張れ」
といった応援の声が見られ、
国会議事堂前では石破氏を支援する
デモも行われたと報じられています。
ただし、これらの応援者の中には、
必ずしも与党支持層ではない方々も含まれているという指摘もあり、
いわゆる「敵の敵は味方」
という構図での支持が広がっている可能性もあるようです
（「敵の敵は味方」は、戦いにおいては太古の昔からの黄金律ですから、
可能性としてはよく理解できます）。

つまり、石破氏が内閣総理大臣のままであれば
野党主張の政策実現も現実味がでてきます。
そして全国の地方選挙を含む今後の選挙で
野党党勢拡大が期待できます。
ところが「石破おろし」が実現し
次の自民党総裁が国民支持を回復すれば、
野党党勢拡大はしぼんでしまう、という考えです。

上記の見方とは別に、石破内閣が事実上、
主要国で一番最初にトランプ関税１５％合意をしたことを、
対トランプ（対米）交渉として積極評価すべき
という見方もあるかもしれません。
トランプ氏はその刺激的な言動で多くの人に
さまざまな感情を沸き立たせますが、
トランプ氏の言動は、「ポストリベラリズム」
という最近の大きな思想潮流のなかで生まれたものだ、
という分析もあるようです。

最近では、日本経済新聞の2025年6月28日の
「トランプ氏はただの『乗り物』　
政治思想学者パトリック・デニーン氏」
という記事が読みやすいと思います。
このポストリベラリズムの思想潮流は、
私を含め多くの方が気づかないうちに、
日本にも来ているのかもしれませんね。

（ポストリベラリズムをグーグルクロームで検索すると、
AI検索として、
「ポストリベラリズムとは、既存のリベラリズム（自由主義）
の限界や問題を乗り越え、
新たな価値観や社会のあり方を模索する思想や運動のことです。
より具体的には、新自由主義的な
市場原理主義や個人主義の行き過ぎを批判し、
共同体や連帯、格差の是正などを重視する傾向があります。」
とあります。）

この「ポストリベラリズム」が今後もアメリカの政策
の根幹になると仮定すると、
残念ながら、アメリカの抑圧的対外政策に真正面から抗うことは困難で、
国際外交として、
自国の致命的負担を回避し、自国の経済的利益、
自国の外交的利益、
自国のアイデンティティを維持発展させることのできる交渉が
大事だったのではないかと思えるのです（あくまで私の感覚です）。

特にトランプ氏は大きな減税法律を成立させたので
（「一つの大きな美しい法案」）、
その減税分をほかの税収として獲得する必要があり、
関税で減税分をまかなう必要があるはずで、
仮に国家歳出を抑制するとしても、
どんなことがあっても関税で国家税収を得る必要があるという
不退転の決意ではないかとも思えるのです
（あくまで私見であり、公的な資料に基づいての記載ではありません。）。

その観点から、私は国際外交や国際政治は完全に素人ですが、
石破内閣はかなり適格かつ首尾よく、
外交（関税）交渉をしたのではないか、という気もします。
特に主要国の一番最初の関税合意で、それによりトランプ氏が
他国との関税交渉を行いやすくなったのであれば、
トランプ氏（ポストリベラリズム派）
に一種の「貸し」をつくることができたのではないかという気もします
（トランプ氏は「借り」をつくったなどとは思わないかもしれませんが）。

なお、農産物市場開放が日本の農業（生産者、関連事業者）
を苦境に追い込まないか
という心配はありますが、
これについても実際は日本の農業は守られる内容だ、
という話もでており、そのような前提があって、
私の先ほどの考えになっております。

今回は、私自身の感覚や一市民としての考えも含めてお伝えいたしました。
異なるご意見をお持ちの方もいらっしゃるかと思いますが、
一つの視点としてお受け止めいただければ幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。
来月もどうぞよろしくお願いいたします。

吉田良夫

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　今月のメルマガ　　　　　2025年6月号
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◆平和な２０世紀後半と危険な２１世紀前半　

　～２１世紀の平和を祈ります　～
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皆様

6月22日の夏至の日は、1年で最も太陽が見える時間が長い日です。
そして、これから半年にかけて
徐々に日中の時間は短くなっていきます。
東京は梅雨入りしたのですが、
昔の梅雨シーズンとは異なり、高温多湿になります。

私は身体が高温多湿についていかず、
睡眠と食事の調子が今一つですが、
皆様はいかがですか。
やはり食事と睡眠、適度な運動といった、
いままでの生活リズムを大きく崩さないことが大事かなと思っております。
猛暑シーズンも元気で乗り切ってまいりましょう。

ところで、不気味に紛争（戦争）が増えているように思います。
少し前に日本経済新聞か読売新聞の寄稿論文でどなたかが、
「今の世界情勢は第二次世界大戦前の１９３０年代後半に酷似している」
といった内容の文章を寄せていたことを思い出しました。

つい先日もアメリカがイランの核施設を強力な爆弾で攻撃し、
アメリカがイスラエルとイランの戦争に参戦してしまいました。
私が以前読んだ税理士向け雑誌の中の寄稿文に書いてあったことですが、
アラブ人の精神の中には、先祖が攻撃をうけたら
子孫は七代にわたり同等の報復をしなければならない、
というものがあるそうです。

私は詳細はわかりませんが、イラン戦争も簡単には終わらないような気がしますので、
中東情勢は大変に気になるところです。
昭和の後半は世界的に平和が多かったように思います。
それが私の感覚では、2001年9月11日のアメリカ同時多発テロ事件で
世界貿易センタービル（ツインタワー）が崩壊した事件を契機に
紛争が多くなったように思います。
まさに２１世紀は２００１年という始まりのころから
戦争や紛争がそれまでよりも多い苦難の時代かもしれません。

ところで、私はこの世界貿易センタービル（ツインタワー）の
テロ事件をたまたま自宅のテレビ（生中継だった？）で見ていて、
飛行機がビルに衝突するのと同時くらいのタイミングで、
「アラブのテロだ！」と大声で叫んだ記憶があります。
結果的に私が叫んだとおりだったのですが、なぜそう思ったのか今でもわかりません。
それ以前に地政学的リスクとしてアラブの中に
危険な勢力があるという話を見聞きして、
それが急に頭に浮かんだのかもしれませんが、
今でも不思議です。

私はトランプ氏の言動や政策について好意的ではありません。
しかし、彼はこれまで国際紛争を仲介し
紛争終結に持ち込んだことがあります（例えばパキスタンとインドの紛争）。
また、ウクライナ戦争についても
「これ以上死者を出すな、戦争をやめろ」
というメッセージをたくさん出していました。
トランプ氏はウクライナ戦争について、
ロシアよりだという批判はありますが（私もそう思いますが）、
戦争の死傷者をこれ以上出すな、というメッセージを出していて、
私は戦争の悲劇を少なくしたいと考える人のように思っていたので、
今回のイラン参戦は意外でした。

今はただ、イラン戦争が中東大混乱にならないこと、
戦争の悲劇が拡大しないことを祈るばかりです。
そして２０世紀後半は平和の時代でしたが（第二次世界大戦終結は１９４５年です）、
２１世紀前半は戦争の時代だ、ということには絶対になりたくないです。

どうか２１世紀も平和の多い時代でありますように強く念じて、
今月のメルマガを終わらせていただきます。

皆様、最後までお読みいただき大変ありがとうございました。
来月もよろしくお願いいたします。

吉田良夫

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　今月のメルマガ　　　　　2025年4月号
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◆        ～証券口座乗っ取り事件で考えたこと～
～乗っ取りを企む危険なメールが増えています ～
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皆様

桜の季節も終わり、もうすぐゴールデンウイークです。
私が東京に来た頃はゴールデンウイークでも
すこし肌寒い感覚が残っていた記憶ですが、
今は初夏の感覚で「夏が来たなぁ」という気持ちになります。

春と秋がとても短くなってしまい、
四季からほとんど二季になりました。
東南アジアとの違いは雨季乾季の二季ではなく、
高温多湿猛暑と雪も降る低温の二季というところでしょうか。
今年も暑くなりますが、元気を出して乗り切っていきましょう。

さて、デジタル社会は利便性と危険が背中合わせのようです。
最近の証券口座乗っ取り事件について特にそのように思います。
このようなことが起きるのかという驚きと、
被害に遭われた方のことを思うと言葉がありません。
証券会社は約款を根拠に損害の補填はしないと思います。
しかし、証券会社は顧客（口座開設者）に対し
セキュリティー対策としての２要素認証の重要性をあまり説明してきませんでした。
そして今回の事件は被害者の損害が多額のようです。

もし、証券口座乗っ取り事件が拡大したり、
今後も似て非なる事件が発生すると、
従来からのコアな投資者は別として、
多くの国民の投資熱が冷めてしまうのではないかという気もします。

私も少し前に、Gmailを装った巧妙な危険メールに遭遇し、
かなりドキッとして危ないことがありました。
幸いなことに冷静さをなんとか保つことができて、
その場では動かず、正確に確認できる状態にしてから確認し、
危険な詐欺メールだと判断できました。

私の素人感覚ではロシアによるウクライナ侵略が始まってから
危険メールが著しく増えたと感じています。

もしかしたら、今回の証券口座乗っ取り事件でも、
犯人の居場所は国内ではなく海外で、犯人の国籍も日本人ではなく、
国家が不正アクセス者を支援していたりして…などという
小説やドラマのようなことまで疑いたくなります。

またここ１年くらいの間で見てみても、
大企業でもネットからの不正アクセスで企業のネットワークを奪われ、
乗っ取りされてしまった企業もあったようです。

情報通信の技術革命、テクノロジーの日進月歩の進化、
AI（人工知能）の急速な発達といった世の中の加速度的進行に逆行しますが、
直接に顔を合わせる、電話で内容を確認する（確認できる）、
書類は電子メールを使わずに郵送で届ける、
といった昭和後半の生活様式が懐かしいです。

これでは効率性は落ちるでしょうが、
財産または情報を一気に持っていかれるという危険は非常に少なくなります。
デジタルに囲まれながら、
デジタルに疲労感と怖さを感じている今日この頃であります。

皆様、最後までお読みいただき大変ありがとうございました。
来月もよろしくお願いします。

吉田良夫

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　今月のメルマガ　　　　　2024年11月号
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◆～AI時代の危険物「クレジットマスター 」とは何だ！　～
～防衛策としての「3Dセキュア2.0」とは何だ！　～
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皆様

11月も暖かい日があり、温暖差が大きくなっています。
この温暖差で体調を崩した人もいますし、
温暖差アレルギーらしき人もいます。
私の数日間ですが、鼻炎症状がしっかり出てしまい、
春先でもないのに抗アレルギー薬のお世話になりました。

クレジットカードの不正利用が
今年２０２４年になって激増しています。

「一般社団法人日本クレジット協会 クレジット関連統計」によると、クレジットカードの不正利用による被害額は年々増加の一途で、
2014年　114.5億円だったのに、
2019年　274.1億円、
2022年　436.7億円、
2023年　540.9億円、
となっています。

2024年は「クレジットマスター 」という方法が
激増しているそうです。
なお、「一般社団法人日本クレジット協会
クレジット関連統計」に記載がみあたらないので、
「クレジットマスター 」は、2024年になって
出てきた手法ではないかと（私は）推測しています。

「クレジットマスター 」は、カード情報の漏えいではありません。
カード番号・有効期限・セキュリティコードの3種の番号を、
不正利用者がAIを使ってランダムに組み合わせ
（きっと、何万回も何億回もランダム組み合わせをトライするのでしょうね……恐ろしい！）、
誰かのカード情報にたどり着いて、その「利用できるカード情報」
をネット決済（WEBでの商品購入等）に利用する、
という手法とのことです。
なお、海外のECサイトはカード名義人の入力が不要のサイトが
多いとのことです。

つまり、カード現物は自分の手元にあり、
情報を抜き取られたわけではなく、本人は今まで通り利用でき、
誰かが自分のカード情報で不正に商品等を購入している、という訳です。
カードには利用限度額があるので大金でない金額で何回も不正利用され、
カード会社が不正利用のリスクがあると判断し利用停止するまで、
または、本人が利用明細を確認して不正利用だとカード会社に連絡するまで、
不正利用は続くようです。

これまでは、カード本体が自分の手元にあって不正利用されるのは、
フィッシング詐欺、スキミング、スパイウェア等でした。
フィッシング詐欺とは、実在のサイトと見分けが付かないほど
精巧に作られた偽のサイトに誘導して、本人を欺いて
クレジットカード情報や銀行口座や個人情報を入力させ、
カード情報を不正入手する手口です。
銀行口座や個人情報も不正取得される場合があり、
深刻な問題になりやすいです。

スキミングとは、クレジットカードの
「磁気ストライプ」に記録された情報をスキマーという機械で
読み取る手法です。怪しいところでクレジットカードを使うと危険だ、
というのは、スキミングのリスクがあるからです。

スパイウェアとは、メール添付ファイル、
不正なウェブサイト等でパソコンをスパイウェアに感染させ、
パソコン内の個人情報やクレジットカード等を
抜き取る手法です。

そして今年2024年になって「クレジットマスター 」
が不正利用方法として目立つようになりました。

このクレジットマスターについては、本人がカード情報を
しっかり管理する、危ないサイトやメールに十分注意する
といった従来からの自己防衛法では役に立ちません。
不正利用者のAIコンピュータが自分のカード情報を
ランダム検索で探し出すからです。

ではどうすればいいのか。
対策としては、本人認証サービス（3Dセキュア2.0）が一番有効な方法のようです。

3Dセキュア2.0とは、ECサイトでの決済など非対面でクレジットカード決済する際に、
SMSやアプリを使用したワンタイムパスワード
（一度きりしか使えないパスワード）で本人認証する方法です。

具体的には、カード情報入力後に、
3Dセキュアパスワード入力画面が表示され、
同時にSMS等にワンタイムパスワードが送信され、
利用者は送付されたワンタイムパスワードを入力して本人確認をします。

また、3Dセキュア2.0では過去の取引履歴などを基に
リスクベース認証（なりすましを防ぐ認証技術）をするので、
リスクの高い取引の場合だけワンタイムパスワードの
本人承認をすることになります。
つまり、カード利用者の決済情報等を基にリスクベース認証をするので、
多くの取引ではワンタイムパスワードは不要になります。

他方で、高リスクと判断される取引だけに
ワンタイムパスワード等が必要になるので、
ワンタイムパスワードを利用する不便さは大幅に軽減される、
ということのようです。

私などは、それでも「面倒」という気持ちになりますが、
2025年の3月までに全てのEC加盟店に3Dセキュア2.0の導入が
義務化されるようです。
そういえば、私のクレジットカードでも、
やたらと「3Dセキュアの設定をしてください」という連絡が届くようになりました。

世の中、便利になったのか、
危険ばかりになり物騒（ぶっそう）になっただけなのか、
自分ではわかりませんが、「クレジットマスター」
のようなAI時代の闇の危険がでてきたら、
自分を守る対抗策は採らざるを得ないというのが実情ですね。

今日は、私自身が苦手な分野ではありますが、
どなたの生活にも危険を及ぼしかねないAI時代の
「クレジットマスター 」のご紹介と、
その対策としての「本人認証サービス（3Dセキュア2.0）」
について、私の理解の及ぶ範囲でお伝えいたしました。

今回の記事は以下のリンクを参考にしました。
より正確に理解されたい方は、以下のリンクを研究されてください。

https://yoshida-law.us11.list-manage.com/track/click?u=9b78c20553f238da5c697d1d4&id=6d6babbc2b&e=195a2b61c0
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これからもどうかよろしくお願いいたします。
最後までお読みいただいた方には心から感謝申し上げます。

吉田良夫